解读新能源汽车保险

汽车产业是国民经济的重要支柱产业，在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。新能源汽车产业是战略性新兴产业，发展节能汽车是推动节能减排的有效举措。目前能源和环境问题日益严重，社会舆论压力空前，大力发展节能与新能源汽车是解决能源环境问题的有效途径，同时也是实现国家生态文明建设的有力举措。 

随着新能源汽车产业规模快速发展，新能源汽车保险市场也被带动起来，随着新能源车的推广，新能源车险保费也在迅速增长。

新能源汽车保险发展概况

与传统汽车相比，新能源汽车的车身结构和动力系统截然不同，面临着与传统汽车不同的潜在风险，但当前对于新能源汽车的专属保险仍处于起步阶段，需要保险公司进一步设计和开发专属于新能源的保险产品，以满足车厂和车主的保险需求。

当前新能源汽车车主主要面临以下担忧：

电池方面：①新能源汽车电池、电机等设备可能会发生电击、短路、自燃、老化、爆炸等风险，进而造成新能源汽车本身，附近车辆以及新能源汽车所在场所的财产损失；②电池在充电过程中可能发生事故进而造成车上人员或第三者的人身伤亡；③新能源汽车的电池容量会随充放电循环而逐渐衰减，而电池更换维修费用较高，导致新能源汽车后期维护成本较高。 

里程方面：因目前充电装置还未像传统汽车加油站一样在全国范围内普及，以及电池充电速度有限，目前车主十分关注新能源汽车的续航里程。

残值方面：新能源汽车因电池衰减，产品更新换代速度快等原因，面临着贬值速度快，残值低，二手车处理困难等问题

而保险公司也面临一定的挑战：

目前新能源汽车的定损和维修困难，亟需建立统一的动力电池定损，维修，理赔的行业评估标准

新能源汽车的内部技术与维修方面被部分企业垄断。对于维修费用，维修方占主导地位，保险公司受自身数据和经验积累限制等原因，无法精确评估损失费用，多仅能被动接受

新能源汽车的车身结构，零件构造和动力系统等都与传统汽车有很大的不同，保险公司须了解其内部机制进行精算定价。而新能源汽车的技术更新速度较快，这进一步加大了保险公司精算定价的难度

因新能源汽车电池费用较高，目前市场上出现电池租赁模式，即将新能源汽车分为电池和整车拆分，制定不同的租售模式，有效降低新能源汽车的购买价格和后期维护费用。但这一模式造成新能源汽车和电池所有者不同，加大了保险公司在保险责任认定方面的难度

新能源汽车还面临着许多还未展现的潜在风险，保险公司需在新能源汽车发展过程中进一步积累数据和经验。